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PF निकालना: कितना, कब, और इसकी असली क़ीमत क्या है

6 मिनटकिस पर लागू: EPF Scheme, 2026 (CBT reforms of Oct 2025)
अपनी डेस्क पर लैपटॉप में जानकारी देखती हुई एक ऑफ़िस कर्मचारी

छोटा जवाब: नई EPF Scheme, 2026 के तहत, 12 महीने की नौकरी के बाद आप ज़रूरतों के लिए अपने PF बैलेंस का लगभग 75% तक निकाल सकते हैं। 25% खाते में रहना ज़रूरी है। अगर आपकी नौकरी चली जाती है, तो आप 75% तुरंत निकाल सकते हैं। बाकी पैसा बिना काम के 12 महीने बीतने के बाद ही मिलता है (पहले यह 2 महीने था)। अगर 5 साल से कम की नौकरी के बाद नौकरी छोड़ते समय आप ₹50,000 से ज़्यादा निकालते हैं, तो 10% TDS (पैसा आप तक पहुँचने से पहले काटा गया टैक्स) कटता है, और PAN न हो तो 20%। PF आपका रिटायरमेंट का पैसा है, और जो बढ़त आप छोड़ते हैं वह अक्सर निकाली गई रकम से कहीं ज़्यादा होती है।

नियम नए हैं और कुछ बातों की पुष्टि अभी हो रही है। कितनी रकम निकाल सकते हैं, यह ठीक-ठीक अपने UAN पोर्टल पर देखें।

स्थिति

इमरान, 28 साल, 3 साल से नौकरी कर रहे हैं और उनके PF में ₹2,00,000 हैं। उनके पिता को इलाज की ज़रूरत है। क्या उन्हें पैसा निकालना चाहिए, और वे कितना निकाल सकते हैं?

2025–26 में क्या बदला

  • आंशिक निकासी के पुराने 13 प्रकारों को मिलाकर 3 कर दिया गया: ज़रूरी ज़रूरतें (बीमारी, पढ़ाई, शादी), घर, और विशेष परिस्थितियाँ।
  • किसी भी आंशिक निकासी के लिए कम से कम 12 महीने की नौकरी ज़रूरी है।
  • बैलेंस का 25% खाते में रहना ज़रूरी है।
  • “विशेष परिस्थितियों” में आपको कोई कारण बताने या दस्तावेज़ दिखाने की ज़रूरत नहीं।
  • नौकरी जाने के बाद आपको 75% तुरंत मिलता है और बाकी 25% बिना काम के 12 महीने बाद। पेंशन वाला हिस्सा (EPS, यानी कर्मचारी पेंशन योजना) सिर्फ़ 36 महीने बाद निकाला जा सकता है।

इमरान का हिसाब

काल्पनिक। हिसाब Paisavy ने लगाया है।

  • बैलेंस: ₹2,00,000
  • खाते में रहना ज़रूरी: 25% = ₹50,000
  • वे ₹1,50,000 तक निकाल सकते हैं

अब छिपी हुई क़ीमत। अगर ₹1,50,000 को PF में 8.25% सालाना पर छोड़ दिया जाए, तो यह 25 साल में लगभग ₹10.9 लाख, या 30 साल में ₹16.2 लाख तक बढ़ सकता है। यह सिर्फ़ उदाहरण है: यह दर गारंटीड नहीं है।

टैक्स का क्या? मान लीजिए इमरान की नौकरी चली गई और उन्होंने सिर्फ़ 3 साल की नौकरी पर, तुरंत मिलने वाला 75% यानी ₹1,50,000 निकाल लिया:

  • PAN के साथ TDS: 10% = ₹15,000
  • PAN के बिना TDS: 20% = ₹30,000

TDS आख़िरी टैक्स नहीं है। रिटर्न भरते समय यह रकम आपके टैक्स में से घटा दी जाती है।

एडवांस या फ़ाइनल सेटलमेंट?

  • आंशिक निकासी (“एडवांस”): सदस्य रहते हुए, 12 महीने की नौकरी के बाद, आप पैसे का एक हिस्सा निकालते हैं। 25% खाते में रहता है, और निकाले गए पैसे पर ब्याज मिलना बंद हो जाता है।
  • फ़ाइनल सेटलमेंट: रिटायर होने पर, या नौकरी छोड़ने के बाद बिना काम के रहने पर।
  • नौकरी बदल रहे हैं? पैसा निकालें नहीं, ट्रांसफ़र करें। ट्रांसफ़र से आपकी नौकरी के साल लगातार गिने जाते हैं (5 साल वाले TDS नियम के लिए यह मायने रखता है), और आपकी बचत बढ़ती रहती है।

निकालने से पहले सस्ते विकल्प आज़माएँ

  1. आपका इमरजेंसी फ़ंड। (देखें छोटी रकम से इमरजेंसी फ़ंड कैसे शुरू करें।)
  2. अस्पताल के बिलों के लिए PM-JAY या अपने राज्य की स्वास्थ्य योजना देखें। (देखें बिना बीमा के अस्पताल की इमरजेंसी।)
  3. अपनी कंपनी से सैलरी एडवांस।
  4. अगर उधार लेना ही पड़े, तो साफ़ KFS (Key Fact Statement, यानी एक छोटा पन्ना जो लोन की पूरी लागत दिखाता है) वाला रेगुलेटेड लोन। कभी किसी अनजान loan app से नहीं।

तैयारी

  • आपका UAN (Universal Account Number, यानी आपका ज़िंदगी भर का PF नंबर) चालू होना चाहिए। अगस्त 2025 से इसे UMANG ऐप पर Aadhaar फ़ेस ऑथेंटिकेशन (चेहरे का स्कैन) से चालू किया जाता है।
  • Aadhaar, PAN और बैंक खाता आपके UAN से जुड़े होने चाहिए। यही आपकी KYC (“know your customer”, यानी ग्राहक की पहचान) जाँच है।
  • अप्रैल 2026 से, टैक्स लायक आमदनी न होने पर TDS से बचने का फ़ॉर्म Form 121 है। इसने Form 15G/15H की जगह ली है।

ग़लतफ़हमियाँ

  • “नौकरी छोड़ने के 2 महीने बाद मैं अपना पूरा PF निकाल सकता हूँ।” अब नहीं: 75% अभी, बाकी 12 महीने बाद।
  • “PF निकालना मुफ़्त का पैसा है।” यह आपकी रिटायरमेंट की बचत है, और खोई हुई बढ़त बड़ी होती है।
  • “अब मैं ATM से PF निकाल सकता हूँ।” इसकी घोषणा हुई है, लेकिन अक्टूबर 2026 तक इसके चालू होने की पुष्टि नहीं हुई थी।

आज क्या जाँचें

  1. अपने UAN से EPFO मेंबर पोर्टल पर लॉग-इन करें और अपना बैलेंस और नौकरी का रिकॉर्ड देखें।
  2. जाँचें कि Aadhaar, PAN और बैंक की जानकारी जुड़ी हुई है।
  3. पैसा निकालने से पहले लिख लें कि खाते में छोड़ने पर यह पैसा कितना बढ़ सकता है।

स्रोत और समीक्षा

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यह शैक्षिक जानकारी है, वित्तीय सलाह नहीं। कोई ग़लती दिखी? हमें बताएँ → · सुधारों की सूची