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धोखाधड़ी और UPIRead in English

अपना बैंक खाता, UPI या SIM कभी किराए पर न दें: मनी-म्यूल का जाल

5 मिनट
कैंपस के लॉन में फ़ोन और लैपटॉप इस्तेमाल करता हुआ एक छात्र

छोटा जवाब: अगर कोई आपके बैंक खाते, UPI ID, ATM कार्ड या SIM के इस्तेमाल के बदले पैसे देने की पेशकश करे, तो मना कर दें। अपराधी इन “किराए के” खातों का इस्तेमाल धोखाधड़ी के शिकार लोगों से चुराया गया पैसा घुमाने के लिए करते हैं। इन्हें म्यूल खाते (mule accounts) कहा जाता है। सरकार चेतावनी देती है कि इससे गिरफ़्तारी हो सकती है। आपका खाता फ़्रीज़ भी हो सकता है, और उसमें रखी आपकी अपनी बचत भी फँस जाती है। आप जो खो सकते हैं, उसके सामने यह “कमीशन” बहुत छोटा है।

लोग इसमें कैसे फँसते हैं

  • “पार्ट-टाइम जॉब: बस पेमेंट लीजिए और आगे भेज दीजिए।”
  • “हमारी कंपनी के लिए खाता खोलिए। हर खाते के ₹X देंगे।”
  • “अपना पुराना SIM और ATM कार्ड हमें दीजिए, हम पैसे देंगे।”
  • “गेम या क्रिप्टो के पेमेंट प्रोसेस करके कमीशन कमाइए।”
  • कोई “दोस्त” एक दिन के लिए आपका UPI माँगता है।

ये पेशकशें ज़्यादातर सोशल मीडिया पर फैलती हैं, ख़ासकर Telegram और Facebook पर। अक्सर इनके निशाने पर छात्र और युवा होते हैं।

यह गंभीर क्यों है

  • सरकार का साइबर अपराध केंद्र (I4C) कहता है कि अपराधी किराए के खातों से ग़ैरक़ानूनी पेमेंट चैनल बनाते हैं। वे इनका इस्तेमाल नकली निवेश साइटों, विदेश से चलने वाली सट्टेबाज़ी साइटों और नकली ट्रेडिंग ऐप्स के लिए करते हैं। I4C चेतावनी देता है कि ऐसे खातों से गुज़रने वाला पैसा “गिरफ़्तारी समेत क़ानूनी नतीजों तक ले जा सकता है”।
  • 30 जून 2026 तक बैंकों और I4C ने 32 लाख से ज़्यादा म्यूल खातों को फ़्लैग (संदिग्ध के रूप में चिह्नित) किया था। वे इन्हें तेज़ी से और बेहतर ढंग से पकड़ रहे हैं।
  • RBI ने म्यूल से जुड़े खातों में पैसे पर अस्थायी रोक (hold) के लिए नए नियम प्रस्तावित किए हैं (सितंबर 2026 का एक मसौदा)। यह सुप्रीम कोर्ट के एक आदेश के बाद हुआ है।
  • धोखे से या किसी और का रूप धरकर (impersonation) SIM लेना Telecommunications Act, 2023 के तहत गंभीर अपराध है।

रुपयों में एक उदाहरण

काल्पनिक।

रोहित एक छात्र है। उसे अपना खाता “उधार देने” के लिए हर महीने ₹5,000 मिलते हैं। 3 महीने बाद वह ₹15,000 कमा चुका है। फिर खाता फ़्रीज़ हो जाता है, और उसमें उसकी अपनी ₹22,000 की बचत है।

  • कमाई: ₹15,000
  • इस्तेमाल नहीं कर सकता: ₹22,000, शायद कई महीनों तक
  • साथ में: पुलिस का नोटिस, आपराधिक मामले का ख़तरा, वकील का ख़र्च, और हो सकता है बैंक उसका खाता बंद कर दे

अगर आपका खाता फ़्रीज़ हो गया है

  1. बैंक से लिखित में पूछें कि रोक किसने लगाई है (कौन-सा पुलिस थाना या साइबर सेल, और शिकायत नंबर) और कितना पैसा रोका गया है।
  2. उस पुलिस थाने या साइबर सेल से संपर्क करें। अपना पहचान पत्र और बैंक स्टेटमेंट साथ ले जाएँ, और ऐसे किसी भी आए हुए पैसे के बारे में बताएँ जिसे आप नहीं पहचानते।
  3. अगर आपको बहकाकर खाता “किराए पर” लिया गया था, तो यह बात जल्दी बताएँ और खाते का हर इस्तेमाल बंद कर दें। किसी वकील से या अपने ज़िला विधिक सेवा प्राधिकरण (District Legal Services Authority, मुफ़्त क़ानूनी मदद) से सलाह लें।
  4. अगर सिर्फ़ कुछ पैसे पर रोक है, तो बैंक से पूछें कि क्या बाकी पैसा छोड़ा जा सकता है।
  5. फ़ीस लेकर खाता अनफ़्रीज़ कराने का वादा करने वाले “एजेंटों” को कभी पैसे न दें।

आज ही अपनी सुरक्षा करें

  • अपना नेट-बैंकिंग लॉग-इन, UPI PIN, ATM कार्ड या SIM कभी किसी को न दें।
  • क्या किसी और के पास आपके खातों का ऐक्सेस रहा है? अपने पासवर्ड और PIN बदल दें।
  • जो पुराने SIM अब इस्तेमाल नहीं करते, उन्हें बंद करवा दें।
  • संदिग्ध पेशकशों की शिकायत 1930 पर या cybercrime.gov.in पर करें। संदिग्ध मैसेज की शिकायत Sanchar Saathi → Chakshu पर करें।

ग़लतफ़हमियाँ

  • “मैंने कुछ चुराया नहीं, सिर्फ़ अपना खाता उधार दिया।” खाता आपका है, और उससे गुज़रने वाला धोखाधड़ी का पैसा गिरफ़्तारी तक ले जा सकता है।
  • “अगर यह गेमिंग या क्रिप्टो बिज़नेस के लिए है तो क़ानूनी है।” ऑनलाइन मनी गेम्स के पेमेंट पर 1 मई 2026 से रोक है।
  • “बैंकों को पता नहीं चलेगा।” लाखों म्यूल खाते फ़्लैग किए जा रहे हैं।

आज क्या जाँचें

  1. पक्का करें कि किसी और के पास आपकी नेट-बैंकिंग, UPI या ATM की जानकारी नहीं है।
  2. परिवार के युवा सदस्यों को इन “पार्ट-टाइम जॉब” वाली पेशकशों के बारे में बताएँ।
  3. 1930 को अपने फ़ोन में सेव कर लें।

स्रोत और समीक्षा

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यह शैक्षिक जानकारी है, वित्तीय सलाह नहीं। कोई ग़लती दिखी? हमें बताएँ → · सुधारों की सूची